Seit dem 17. März 2026 ist das Schufa-Merkmal „Anfrage Kredit" im neuen Score nicht mehr score-relevant [1]. Wer beim nächsten Bankgespräch trotzdem die falsche Anfrageart auslöst, kann sich damit noch immer Punkte kosten. Denn der neue Score gilt noch nicht überall, und die alte Wirkung lebt in den parallel laufenden Bank-Scores fort. Genau diese Lücke zwischen „was der neue Score sagt" und „was Ihre Bank heute nutzt" entscheidet, ob Ihr Bankenvergleich für die Baufinanzierung spurlos bleibt oder nicht.
Die Unterscheidung zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage ist kein Nebenschauplatz. Wer für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung mehrere Banken anspricht, löst bei jedem Kontakt eine Schufa-Meldung aus. Welche das ist, hängt oft nur von einem Wort im Gespräch ab.
Das Wichtigste in Kürze
- Konditionsanfrage bleibt schufaneutral: Sie meldet das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen", ist nur für Sie selbst sichtbar und wird nicht als Bonitätsrisiko gewertet.
- Kreditanfrage kann den Score beeinflussen: Sie meldet das Merkmal „Anfrage Kredit" und bleibt zehn Tage lang auch für andere Banken sichtbar.
- Seit dem 17.03.2026 ist „Anfrage Kredit" im neuen Schufa-Score nicht mehr score-relevant; der Rollout liegt aber erst bei rund 25 % der Vertragspartner.
- 28-Tage-Regel: Mehrere Anfragen oder Abschlüsse innerhalb von 28 Tagen zählen im neuen Score nur einmal.
- Beim Bankgespräch sollten Sie ausdrücklich die Konditionsanfrage verlangen, solange nicht jede Bank auf den neuen Score umgestellt hat.
Was sich am 17. März 2026 bei der Schufa geändert hat
Der neue Schufa-Score bewertet Kreditanfragen anders als der alte, gilt aber noch nicht für alle Banken. Zum 17. März 2026 hat die Schufa den sogenannten NextGen-Score eingeführt: eine Skala von 100 bis 999 mit zwölf offen kommunizierten Kriterien, die die vorher über 250 internen Merkmale ablöst [1]. Im neuen Score ist das Merkmal „Anfrage Kredit" nicht mehr score-relevant. Künftig soll es für die Bonitätsbewertung keine Rolle mehr spielen, um welche Anfrageart es sich handelt [2].
Das klingt nach einer klaren Entwarnung. Sie gilt aber nur, sobald die anfragende Bank den neuen Score auch verwendet. Der Rollout läuft: Im Frühjahr 2026 nutzten rund 25 % der Vertragspartner den NextGen-Score, bis Ende 2026 sollen es rund 50 % werden, vollständig umgestellt ist das System voraussichtlich erst 2028 [3]. Bis dahin arbeiten viele Banken weiter mit eigenen, branchenspezifischen Scores, in denen die alte Wirkung von Kreditanfragen fortbestehen kann [4].
STUDIENBEFUND
Rollout des neuen Schufa-Scores (NextGen-Score)
| Kategorie | Wert (%) |
|---|---|
| Frühjahr 2026 | 25 |
| Ziel Ende 2026 | 50 |
| Ziel Ende 2028 (vollständig) | 100 |
Quelle: SCHUFA Holding AG; Verbraucherzentrale; Check24 (Stand 2026-07-14)
Damit ist die verbreitete Pauschale „jede Kreditanfrage senkt den Score" 2026 nur noch eingeschränkt korrekt. Sie stimmt für Banken, die noch mit dem alten oder einem eigenen Score arbeiten. Sie stimmt nicht mehr für Banken, die bereits vollständig auf den NextGen-Score umgestellt haben. Da Sie als Kunde in der Regel nicht wissen, welchen Score Ihre Bank gerade nutzt, bleibt die vorsichtige Variante die einzig sichere: bei jedem Erstkontakt auf die Konditionsanfrage bestehen, unabhängig vom Umstellungsstand der jeweiligen Bank.
Konditionsanfrage und Kreditanfrage: die Begriffe eindeutig unterschieden
Beide Begriffe bezeichnen exakt ein Schufa-Merkmal. Verwechslung entsteht durch die umgangssprachlichen Namen, nicht durch die Sache selbst. Wenn eine Bank bei der Schufa lediglich unverbindliche Konditionen prüfen möchte, übermittelt sie das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen". Im Alltag hat sich dafür der Begriff Konditionsanfrage eingebürgert. Stellt die Bank dagegen einen festen Kreditantrag, meldet sie das Merkmal „Anfrage Kredit", umgangssprachlich die Kreditanfrage [5].
| Umgangssprachlich | Schufa-Merkmal | Auslöser |
|---|---|---|
Konditionsanfrage | Anfrage Kreditkonditionen | Bank prüft unverbindliche Konditionen, z. B. beim Erstkontakt oder Bankenvergleich |
Kreditanfrage | Anfrage Kredit | Bank prüft einen konkreten, gestellten Kreditantrag |
Der Unterschied entsteht damit nicht im Ergebnis der Prüfung, sondern in der Art des Vorgangs. Eine Konditionsanfrage sagt der Bank: „Zeig mir, was möglich wäre." Eine Kreditanfrage sagt: „Ich beantrage jetzt konkret diesen Kredit." Für den Vergleich mehrerer Banken bei der Anschlussfinanzierung ist die erste Variante fast immer die richtige, zumindest solange noch keine verbindliche Entscheidung ansteht.
Was die Schufa speichert: Sichtbarkeit und Fristen im Vergleich
Der entscheidende Unterschied liegt nicht im Score allein, sondern darin, wer die Anfrage sehen kann und wie lange. Beide Anfragearten werden bei der Schufa zwölf Monate lang gespeichert [6]. Der Unterschied liegt in der Sichtbarkeit für andere Banken.
| Merkmal | Konditionsanfrage | Kreditanfrage |
|---|---|---|
Speicherdauer | 12 Monate | 12 Monate |
Sichtbar für andere Banken | Nein, nur für Sie selbst | Ja, 10 Tage lang |
Score-Wirkung (neuer Score) | neutral | neutral, sofern Bank umgestellt hat |
Score-Wirkung (alter/Bank-Score) | neutral | potenziell belastend |
Empfehlung beim Bankenvergleich | verlangen | vermeiden |
Die zehntägige Sichtbarkeit der Kreditanfrage für andere Banken ist kein Zufall: Sie soll ursprünglich verhindern, dass ein Konditionsvergleich fälschlich als mehrfacher Kreditantrag gewertet wird. In der Praxis bedeutet das trotzdem ein Risiko: Solange eine Bank noch mit dem alten Bewertungssystem arbeitet, kann die zehntägige Sichtbarkeit weiterer Kreditanfragen dort als Häufung interpretiert werden. Die Konditionsanfrage bleibt die einzige Variante, die außer Ihnen niemand sieht.
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Bankenvergleich sauber aufsetzenWarum das beim Bankenvergleich für die Baufinanzierung besonders zählt
Wer für die Baufinanzierung mehrere Banken vergleicht, kann das tun, ohne den Score mehrfach zu belasten, wenn er es richtig bündelt. Im neuen Score zählt das Kriterium „Anfragen & Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten" mit bis zu 117 Punkten: null Anfragen ergeben die volle Punktzahl, drei oder mehr Anfragen senken sie auf null [7]. Mehrere Anfragen oder Abschlüsse innerhalb von 28 Tagen werden dabei nur einmal gezählt [7]. Dieses Kriterium bezieht sich unmittelbar auf Giro- und Kreditkarten-Anfragen; die 28-Tage-Logik gilt aber als Systemprinzip auch für den Umgang mit Ratenkredit- und Baufinanzierungsvergleichen.
STUDIENBEFUND
Punktzahl je Anzahl Anfragen/Abschlüsse (Girokonten & Kreditkarten)
| Kategorie | Wert (Punkte) |
|---|---|
| 0 Anfragen | 117 |
| 1 Anfrage | 82 |
| 2 Anfragen | 44 |
| 3 oder mehr Anfragen | 0 |
Quelle: SCHUFA Holding AG, Score-Kriterium „Anfragen zu Girokonten & Kreditkarten"
In der Bankpraxis fragt ein unabhängiger Berater alle infrage kommenden Banken im selben Zeitfenster per Konditionsanfrage ab. Wer den Banktermin für die Baufinanzierung dagegen selbst führt und nacheinander bei drei Hausbanken vorspricht, löst dabei mit höherer Wahrscheinlichkeit wiederholt das belastendere Merkmal aus, vor allem wenn ein Berater vor Ort nicht von sich aus zwischen den beiden Anfragearten unterscheidet. Ein gebündelter Vergleich in einem klar abgegrenzten Zeitfenster schützt den Score deshalb zuverlässiger als mehrere Einzelanfragen, die sich über Wochen verteilen.
Diese Bündelungslogik betrifft nicht nur den Erstkauf. Wer eine Anschlussfinanzierung plant, sieht sich derselben Entscheidung gegenüber: mehrere Banken parallel prüfen oder eine nach der anderen abklappern. Wann genau der richtige Zeitpunkt für den Vergleich bei der Anschlussfinanzierung liegt, hängt zwar in erster Linie von der Restlaufzeit ab. Doch sobald der Vergleich beginnt, gilt dieselbe Bündelungsregel wie beim Erstkauf.
So bestehen Sie im Bankgespräch auf die richtige Anfrage
Die meisten Berater stellen von sich aus nicht klar, welche Anfrageart sie auslösen. Das müssen Sie aktiv einfordern. Fragen Sie beim ersten Kontakt ausdrücklich nach einer Konditionsanfrage, bevor Unterlagen oder Einwilligungen unterschrieben werden. Bestehen Sie darauf, dass die Bank Ihnen bestätigt, welche Anfrageart sie an die Schufa übermittelt.
- Zu Beginn des Gesprächs: „Ich möchte zunächst nur eine Konditionsanfrage – keine Kreditanfrage."
- Bei Unklarheit: „Welches Schufa-Merkmal übermitteln Sie mit dieser Prüfung – Anfrage Kreditkonditionen oder Anfrage Kredit?"
- Vor der Unterschrift: „Bevor ich etwas unterschreibe, möchte ich wissen, ob damit ein fester Kreditantrag ausgelöst wird."
- Bei Zweifeln im Nachgang: eigene Datenkopie bei der Schufa anfordern und das eingetragene Merkmal prüfen.
Bestehen Zweifel, ob eine Bank versehentlich die falsche Anfrageart übermittelt hat, hilft die eigene Datenkopie: Sie zeigt, welches Merkmal eingetragen wurde. Diese Prüfung lohnt sich besonders, wenn Sie kurz zuvor eine Finanzierungsbestätigung eingeholt haben. Auch dieser Schritt sollte grundsätzlich schufaneutral bleiben.
Wenn Sie beim Bankenvergleich nichts dem Zufall überlassen wollen
Im Erstgespräch klären wir, welche Banken für Ihre Anschlussfinanzierung infrage kommen und wie der Vergleich abläuft, ohne dass mehrfache Anfragen Ihren Score belasten.
Bankenvergleich sauber aufsetzenHäufige Fragen zu Konditionsanfrage und Kreditanfrage
Senkt eine Konditionsanfrage den Schufa-Score?
Nein. Eine Konditionsanfrage meldet das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen", das nur für Sie selbst sichtbar ist und im neuen wie im alten Score nicht als Bonitätsrisiko gewertet wird.
Wie viele Kreditanfragen sind unbedenklich?
Im neuen Score zählen mehrere Anfragen oder Abschlüsse innerhalb von 28 Tagen nur einmal; ab drei Anfragen im relevanten Kriterium sinkt die Punktzahl auf null. Eine einzelne Kreditanfrage ist selten kritisch, mehrere über Wochen verteilte erhöhen das Risiko.
Wie erkenne ich, welche Anfrage meine Bank gestellt hat?
Am zuverlässigsten über die eigene Datenkopie bei der Schufa: Dort ist eingetragen, ob „Anfrage Kreditkonditionen" oder „Anfrage Kredit" übermittelt wurde. Im Gespräch selbst hilft die ausdrückliche Nachfrage vor der Unterschrift.
Gilt das auch für die Baufinanzierung?
Ja. Die Unterscheidung gilt für jede Kreditart, auch für Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung und Umschuldung. Gerade beim Mehrbanken-Vergleich für eine Immobilie ist sie besonders relevant, weil mehrere Anfragen in kurzer Zeit entstehen.
Was hat sich am 17. März 2026 bei der Schufa geändert?
Die Schufa hat den NextGen-Score eingeführt, eine Skala von 100 bis 999 mit zwölf offen kommunizierten Kriterien. Darin ist das Merkmal „Anfrage Kredit" nicht mehr score-relevant. Der Rollout auf alle Banken läuft aber erst und ist voraussichtlich erst 2028 abgeschlossen.
Kann ich bei mehreren Banken parallel eine Konditionsanfrage stellen, ohne den Score zu belasten?
Ja. Konditionsanfragen sind grundsätzlich schufaneutral und für andere Banken nicht sichtbar, unabhängig davon, wie viele Sie parallel stellen. Entscheidend ist, dass eine Konditionsanfrage und keine Kreditanfrage ausgelöst wird.
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